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保險理賠案例:得了癌癥還去買保險 保險公司賠了20萬!

時間:2019-09-25 14:00:00 來源:多保魚

大家都知道,生病后再去投保,保險公司是會直接拒保的,即使蒙混過關成功投保了,理賠時也會遭到保險公司的拒賠。但是今天小編要分享的案例比較特殊,生病后去買保險,保險公司本來應該拒賠,卻賠了20萬。這是怎么回事呢?讓我們一起去看看。


案例詳情


事情是這樣的:劉女士為自己投保了一份重疾險,這份重疾險每年需要交納3250元的保費,如果確診的疾病符合保險合同的約定,可以獲得20萬的理賠金。一年以后,劉女士在醫院檢查出罹患肺癌,她向保險公司申請了理賠,但是幾天后,保險公司卻拒絕保險賠償,并且解除了這份保險合同。劉女士由于對保險公司的結果不滿,向法院提起了訴訟。

保險理賠案例:得了癌癥還去買保險 保險公司賠了20萬!
案例分析


在法庭上,保險公司表示,通過調查劉女士的既往病史發現,劉女士在投保的前半年曾在醫院接受過肺結核的相關治療,而且診斷記錄是“左肺繼發性肺結核,支氣管結核,肺部腫瘤性病變待排”,對此,劉女士并沒有在健康告知時詳細說明,所以保險公司拒絕理賠。


而劉女士表示,自己并非故意隱瞞病情真相,而是因為當時的保險業務員沒有詢問此事,對于電話回訪也沒有提及,也根本沒有對免責條款和后果進行詳細的說明。


法院認為,雖然保險公司擁有劉女士未如實告知的證明,但是作為保險公司應該承擔起搜集和審查的義務并保留證據。所以,法院宣判保險公司向劉女士賠償20萬的保險金。


案例中的這個理賠事件屬于小概率事件,不是誰都可以像劉女士這樣幸運,生病了投保還能理賠。那么為了以防萬一,在需要的時候可以更好地理賠,我們在投保的時候需要注意哪些問題呢?下面小編詳細講下。


投保前


投保前需要注意:


1、核實險種特性


買保險前,需要弄清楚你究竟買的是什么保險?可能有人會說,我自己買什么保險還能不知道?很多人其實只是知道一個模糊的概念而已。比如下面這些情況:


意外險:很多人只知道意外險是對各種意外進行保障,卻不知道它其實分為意外傷害險和意外醫療險。聽著都是意外險,但賠付時差別很大。前者的保障責任主要是意外身故和意外傷殘。后者則保障因意外事故產生的門診、急診、住院醫療費用。


醫療險:很多人以為買了醫療險,只要住院保險公司就會賠償所有開銷。其實不然,大部分人買的醫療險,屬于報銷型醫療險,賠償的是扣除免賠額、醫保報銷部分后剩下的部分。


重疾險:保險公司對“重大疾病”是有明確界定的,除官方規定的25種重大疾病,不同的保險公司還可自行增加,但這并不意味著它會囊括所有的大病,一切要以保險合同約定為準。


2、投保渠道


不同的投保渠道投保時也會有差異。目前國內投保有6大渠道:保險代理人、銀行保險、團體保險、經紀代理、電話銷售及互聯網保險。


各渠道所售產品不同,即使是同一產品,不同渠道的價格也不同,線上的會更便宜些。在服務體驗上也有不同,網上買保險,信息更透明,但需要自己查資料、弄清楚產品的特點,這樣買的也更加放心。而通過代理人購買,只要代理人足夠稱職用心,他們會為你解讀保險,幫你更好地理解產品,選擇線上還是線下,還要大家自己權衡。

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投保中


當你準備簽訂保險合同時,說明你對保險產品本身已經沒多少疑問了。但由于很多關鍵環節,包括保額、保費、繳費期、保障期、保障責任、除外責任等都在這個階段確定,同樣不能大意。


1、如實填報個人信息


我們簡單總結了填寫保單時要注意的情況:


個人信息:包括身份證、職業類別、投保人、被保險人年齡、健康狀況等要如實填報。受益人可指定,不指定,默認為法定受益人;


簽名欄:應由被保險人親筆簽署(少兒險除外),如因特殊情況發生了代簽名行為,要盡快到保險公司辦理補簽名手續,以免保單無效;


信息變更:有變更(含地址、受益人等),要及時聯系保險公司。


以上內容都將作為保險合同的組成部分,如果沒有如實填寫,可能導致出險時無法獲得賠付。


此外,健康告知是大家關注的熱點,由于我國保險業是采用“詢問告知”的方式,我們建議:只要是保險公司問到的內容,都要如實回答。沒有詢問的,即使知道自己某個指標存在異常,也無需告知,不用擔心后續理賠。


2、保障責任


保險糾紛產生的最常見原因是投保人對保單條款不了解就盲目投保,損失的也往往是投保人自己的利益。


比如意外險,很多人將“意外”簡單理解為“意想不到”,但保險合同中“意外”必須是外來的、突發的、非本意的、非疾病的。所以,如果是自身腦出血引發的意外身故,保險公司是不會賠償的,猝死、食物中毒也是一樣,因為不是“意外”。


所以,投保時最好對保單的保險責任、保險賠償、給付辦法、除外責任等重要問題進行二次確認再簽字。

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投保后


投保后,我們應及時向保險公司索取保單或者相關憑證,并仔細審核保單與投保單內容是否完全一致。如果發現有錯漏,應要求保險公司及時更正:


1、審核保單真實性


目前,投保人可在購買產品2天后,通過保險公司網站自助查詢保單信息,可以登錄保險公司官網,能根據保單號自助核查出保單的真實性,也可以直接撥打保險公司電話查詢。


2、保單是否與投保內容一致


重點檢查保單號、險種名稱、投保人、被保險人、受益人、生效時間、保險金額及期限、保障內容等。如果發現不一致,及時聯絡保險公司更改。


結語


保險作為風險管理的一種工具,一旦投保,就會伴隨我們很久,既然如此,投保前就一定要多看多聽多問,做到對合同條款明明白白,理性投保,這樣才能避開那些保險中的陷阱,買到適合自身的保險,在需要理賠時,可以少一些理賠糾紛。今天的文章就分享到這里。

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