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買保險哪家保險公司好?理賠時效性和保險公司大小有關系嗎?

時間:2019-08-02 10:49:28 來源:多保魚

很多朋友在買保險的時候會糾結這款保險究竟是大公司還是小公司的,認為大公司的服務好。而很多人在買保險時習慣選擇“大”公司,認為保險產品都差不多,選擇“大”公司,哪怕價格更高,但是肯定服務和理賠更好,今天我們就來聊聊買保險究竟選擇“大”公司還是“小”公司,看完你就不再糾結了。


買保險買的是保障


保險合同本質是一份法律合同,發生了保險事故后,一切按照合同條款賠付,與買的哪家公司的產品沒關系。


但是可能仍有朋友有顧慮,說雖然保險賠付是按照條款賠付的,但是萬一“小”公司倒閉了怎么辦?這樣看,還是買大公司最靠譜。因為公司越大,越靠譜;公司越老,越穩定。


細揣摩一下,從生活常識來理解,我們買的手機、汽車、化妝品幾乎都遵循公司越大,越靠譜;公司越老,越穩定這樣的邏輯??墒窃诒kU行業就不能套用了,為什么呢?


保險合同是一種契約,是具有法律效率的條款。合同里面,詳細規定了投保人、被保險人、受益人以及保險公司各方的責任和義務。只有發生的保險事故在保障責任內,才能享受的到保險公司的理賠服務。發生了保障責任內的保險事故,無論是大公司還是小公司,都必須得賠付,保險事故不在合同內,不會因為你買了所謂“大”公司的產品就多賠你的!


一個公司的服務再好,但是保險事故沒在保險條款之內,保險公司的服務對于我們來講,就沒有顯現出很重要的作用了。


所以,基于優秀保險條款基礎之上的保險公司的服務,才算是好服務。真正的買保險=買保險產品+買保險服務,而且,買保險,優先看的是產品條款,合同條款的重要性高達90%,保險公司不是不重要,但是絕對沒有保險產品重要。


保險公司不分大小


保險公司都是經過國務院保險監督管理機構批準的。而且,根據《保險法》的規定,保險公司的注冊資金不能低于2億元人民幣,而且注冊資金必須是實繳資本。


不得低于2億元是最低門檻,目前保險公司的注冊資金都在10億元以上,注冊資金較高的有200億,而這樣的注冊資金,放在哪里都是行業的巨頭。


我們所認為的“大”公司,無一例外就是這個保險公司我聽過,也就是知名度高。知名度高的保險公司就一定服務好嗎?其實未必。小編一直強調,買保險最關鍵的是看保險產品。保險公司的大與小其實關系并不大。


我們的保險合同都是由國務院直屬的中國銀行保險監督管理委員會(簡稱銀保監會)來保障合同的履行。


銀保監會通過《保險法》、《保險保障基金管理辦法》等一系列法律法規,強有力的保證了保險公司從成立到運營的安全性。


為什么“大”公司的保費那么貴?


保險公司的保險產品千差萬別,同樣的價格,各家的保障內容和保費可以相差很大,同樣的保費,有的產品能賠付到50萬,而有的可以賠付100萬。


在現在的市場上,很多低調的保險公司推出了性價比非常好的一些產品,得到市場的認可,保費規模和排名迅速增長,但在一部分消費者眼里,這些公司都只是“小公司”。


通常,“大”公司產品要比“小”保險公司貴30%以上,貴個4倍5倍的大錘也見過。那么,為什么“大”公司的保險產品這么貴呢?


1、運營成本高


營業網點多、代理人數量多,這也是“大”保險公司的標志之一,如此同時,保險公司的場地租賃費以及員工培訓管理成本就上升了,產品的價格自然就會比較高。


而很多“小公司”則代理人數量很少,甚至沒有代理人,將產品銷售轉交給第三方的保險中介平臺來做,節省出了很多成本,從而將保費讓利于消費者。


2、廣告成本高


之所以拼命打廣告,那是因為只要你聽的多了,你就會自然而然認為這些公司是大公司了。所以,砸錢做廣告和瘋狂招募代理人的現象,在一些大公司也比較常見。但是羊毛出在羊身上,知道保費為啥這么貴了吧。


3、歷史原因


90年代,同樣作為金融機構的保險公司為了和銀行爭搶資金,不得不采取高的預定利率。銀行的存款利率可以每年進行調整,但是保險公司由于是以保單的形式,所有只能終身執行預定利率。這樣,保險公司的投資收益就產生了極大的利差損。


而要彌補這么大的利差損,就需要更多的盈利,而這盈利,只能從后續客戶所交的保費中獲得。也就是說,很多客戶買的“大”公司的一部分保費,實際上是為之前的客戶支付利息。


理賠時效性和保險公司大小有關系嗎?


很多人選擇“大”的保險公司,無非是想獲得更好的服務和更好的理賠。


而根據北京保險行業協會披露的一份理賠時效型數據可知,排名前十的保險公司很多人都表示沒有聽過,而像一些我們常聽到的“大”公司理賠時效排名反而更靠后一些。


可見,理賠時效性和保險公司的知名度、規模大小沒有直接的關系。買保險,關鍵還是要看保險產品是不是符合本人的需要,保障和保費是否合適,過分關注保險公司的大小其實意義不大。


保險公司倒閉了怎么辦?


很多人選擇“大”公司,認為大公司更加有保障,而小公司說不定什么時候就倒閉了。


上文我們提到,保險公司的注冊資金至少2個億,而且是實繳資本。另外,銀保監會在每個季末、年末對每個保險公司進行償付能力的監管,以確保保險公司無論發生什么事情都不會倒閉。


即使萬一倒閉了,保監會也會出手,指定其他保險公司接手,投保人的保單不會受到任何的影響。


結語


買保險,保險產品和條款最重要。盲目的選擇保險公司,而不看產品和條款,買到不合適的保險,才是最糟糕的。無論公司大小,只要是合適自己的保險,才是對的保險。希望文章對你有用。

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