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健康告知怎么做?健康告知為什么要如實告知?

時間:2019-07-30 16:45:10 來源:多保魚

投保人身保險的時候,健康告知是繞不過去的坎,特別是對于醫療險和重疾險來說,健康告知更是非常重要。很多人對健康告知的態度要么非常謹慎,什么都一股腦的告知,要么就是特別大膽豪放,健康告知不仔細,導致無法理賠。今天我們就來聊聊保險中非常重要的環節:健康告知。還不清楚的一起來看看吧!


一、什么是“健康告知”?


在投保時,保險公司會讓投保人填寫一份健康問卷,這份問卷是對被保險人健康情況的說明。健康告知是保險合同的組成部分,也是理賠的重要依據。


二、健康告知存在的意義


健康告知可以說是投保的一個門檻。很多人以為,保險有錢就能買,當然不是這樣。對于身體狀況不好的,保險公司承擔的風險大,而“健康告知”就是保險公司為了盡可能的規避風險。


如果保險公司不設立健康告知,又必須讓自己能夠經營或者說是生存下去,那么保險公司可能會對每個投保人收取高昂的保險費。那么對于身體相對健康的人來說,原本只需要支付很少的保險費就可以享受到相應的保障。如此一來就必須要支付高額的保險費,實際對于大家也都是不公平。這就是健康告知存在的意義。

 


三、健康告知的3大誤區


誤區 1:擔心不理陪選擇一股腦告知


很多人在投保時擔心保險公司不理陪,所以特別謹慎,會把自己之前的“生病歷程”一股腦的全部告知給保險公司。


小到感冒發燒、打破傷針都要一五一十的告知給保險公司。有的投保人還把沒有確診的,只是靠自己猜想的身體癥狀告知給保險公司。


這樣做真的好嗎?其實未必。一股腦的告知不但加重了保險公司核保人員的工作量,也因為一些自己的誤判而影響自己的核保結果。


誤區 2:粗心大意 不認真對待


還有一些投保人在做健康告知時認為這個只是走走流程,根本不上心。認為自己身體沒有問題,匆匆看幾眼,就輕易投保。


之后發現自己可能存在一些小問題,雖然身體沒有大礙,但是對于核保結果都是有一些影響的。


誤區 3:健康告知找人代填


很多人認為只要自己沒有住院記錄,健康告知就可以全部填否。有的甚至放心的把健康告知交給別人來代填。


這樣做的后果嚴重的就是影響后續的理賠。我們買保險是為了在需要的時候可以轉移風險,所以買保險一定要認真對待。


三、健康告知怎么做?


01.線下買保險


線下買保險時,一般我們會通過保險銷售進行購買。保險公司會讓你填一份健康問卷,一般是填寫紙質單據并且簽字,我們要做的就是如實告知自己的健康狀況。


如果用戶不符合健康告知的內容,是可以通過說明欄進行內容補充的,比如說明自己的健康情況。由保險公司的核保人員來確定最終是否能夠承保,或者是以什么方式承保。


對于健康問卷上問到的問題,我們只需要做到問什么答什么。如果健康狀態有異常,要如實告知給保險公司,保險公司會有核保人員進行審核。


02.網絡買保險


隨著互聯網的發展,互聯網保險也悄然興起并且勢頭迅猛。大多數年輕人都會選擇網上買保險。對比線下,網上投保要方便很多,不用填單子也不用簽字,一個按鈕全搞定。那么網上買保險怎么進行健康告知呢?


如果在網上買保險,也要遵循如實告知的原則,問什么答什么,沒有問到的也不必額外告知。


哪怕其他的有異常,只要健康告知沒有問到,也不必告知。


另外,很多重疾險在健康告知時會詢問家族病史,如果直系親屬有罹患一些疾病的,可能會影響到核保結果,我們在投保時可以選擇不詢問家族史的保險。


值得注意的是,帶病體或者不是很清楚自己健康情況的親們,就要謹慎投保啦!


五種核保結果


健康告知填完了,保險公司會根據你所回答的問題得出五種核保結果,這五種結果將決定你以怎樣的狀態進行投保。


標準體通過:是最好的核保結果,按標準保費承保。


延期承保:按標準保費承保,但是保單半年或一年后保險責任才開始。


責任免除:對保障范圍加以限制,按標準保費承保。例如:現在有輕微腎病,則限制因腎病引發的疾病不在賠付范圍內。


加費承保:加收額外附加保費承保。例如:正常體投保5000元,加費承保需多交500元。


拒保:最壞的結果,拒絕承保。


健康告知為什么要如實告知?


身體健康的朋友,無論是在網上投保,還是線下投保,都是可以的,但是對于一些身體異常的朋友,在健康告知的時候可以隱瞞自己的身體狀況,不進行如實告知嗎?


答案是不可以。很多人會刻意隱瞞自己的身體疾病,這肯定是不行的。根據保險法規定,投保人在投保時有如實告知的義務,如果投保人故意或者因為重大過失沒有履行如實告知,保險公司有權解除勞動合同。


但是保險合同解除勞動合同,只適用于2年內的,如果超過2年,保險公司就不能解除合同了。那么是不是只要隱瞞超過兩年就萬事大吉了?當然不是!很多人抱著這種2年后保險公司不能單方面解除合同,所以也不如實告知,認為過了兩年就好了。


但是保險法還有另一條規定,就是如果投保人惡意沒有履行如實告知義務,保險公司是不用承擔賠償和理賠保險金的責任的,并且也不會退還保費。如果因為重大過失沒有履行如實告知義務的,會退還保費,但是保險公司也不會理賠。


大家要知道,保險公司在理賠時,不是說你報案就理賠的,保險公司都要進行嚴格的調查取證。所以,健康告知千萬不要隱瞞, 我們只要如實告知就好了。


結語


健康告知不用事無巨細交代的一清二楚,對于保險公司問詢到的也不要刻意隱瞞。我們只需要保險公司問什么答什么就行。如果健康告知不如實告知,會影響后續理賠!所以大家對健康告知一定要重視起來。希望文章對你有用。

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