一年期保險好不好?哪些保險產(chǎn)品適合買(mǎi)一年期的?

時(shí)間:2019-07-26 18:10:22 來(lái)源:多保魚(yú)

如今,市面上一年期的保險產(chǎn)品非常多,比如說(shuō)壽險、重疾險、意外險、醫療險都有一年期的。一年期的產(chǎn)品通常性?xún)r(jià)比非常高,深受人們的喜歡。那么要不要買(mǎi)一年期的保險產(chǎn)品?哪些保險產(chǎn)品適合買(mǎi)一年期的?

一年期保險

一年期的保險產(chǎn)品除了價(jià)格便宜外,還存在一些大家容易忽視的誤區,是哪些誤區呢?

買(mǎi)過(guò)重疾險的朋友,大多會(huì )感到很震驚,自己買(mǎi)的重疾險每年需要支付幾千元甚至上萬(wàn)元的保費,而一年期的重疾險只需要幾百元,在保障內容上沒(méi)什么區別。于是就在想,我是不是不應該買(mǎi)個(gè)一年期的保險產(chǎn)品就行了?千萬(wàn)別這么想!要知道,一年期保險采用的是自然費率定價(jià),它的保費便宜只是暫時(shí)的,越到后期保費會(huì )越高,總保費甚至比長(cháng)期的還要貴。而長(cháng)期保險采用的是均衡費率定價(jià),每年的保費都是一樣的。在30歲之前,購買(mǎi)保險的時(shí)候保費是非常便宜的。但30歲以后,保費就會(huì )慢慢貴起來(lái),保費的增長(cháng)與年齡密切相關(guān),因此,越年輕保費越低,年紀越大保費就越貴。

一年期保險,保障期僅一年,最大的問(wèn)題是不能保證續保。產(chǎn)品過(guò)期后重新購買(mǎi)的時(shí)候需要過(guò)健康告知。今年身體健康投保沒(méi)問(wèn)題,如果明年身體狀況惡化,有些產(chǎn)品續保時(shí),如果健康告知不通過(guò),就會(huì )被拒絕。還有重要的一點(diǎn)是,發(fā)生過(guò)理賠情況無(wú)法續保。雖然有的產(chǎn)品在宣傳的時(shí)候告訴你說(shuō),保證續保,但不一定真的就能續保,拒保的可能性非常大。

而長(cháng)期保險并沒(méi)有這些問(wèn)題,因為當你投保時(shí),已經(jīng)確定好了是保到70歲或終身,繳費的時(shí)候是選擇20年還是30年,這些合同上都寫(xiě)的明明白白。不管你的產(chǎn)品在市場(chǎng)上是否停售,還是說(shuō)身體有些小問(wèn)題,對于保障沒(méi)有什么影響。

所以,一年期保險的最大特點(diǎn)就是保障靈活,今年購買(mǎi)不滿(mǎn)意,明年可以換另一款產(chǎn)品,沒(méi)有太大的損失,缺點(diǎn)是續保不穩定,有產(chǎn)品停售和身體條件變化導致無(wú)法投保的風(fēng)險。

哪些人適合一年保險?

小編曾多次強調,保險不可能一下子就配置好。一年期保險的存在,也是因為有市場(chǎng)的需求:

對于剛進(jìn)入社會(huì )的人來(lái)說(shuō)

一年期保險價(jià)格很便宜,杠桿率很高,買(mǎi)一份用來(lái)保護當前的風(fēng)險,后期收入增加,再換成長(cháng)期的保險,這種產(chǎn)品對剛進(jìn)入社會(huì )的人是非常友好的。

對于年齡偏大的人群來(lái)說(shuō)

父母那一輩缺乏保險意識,除醫療保險外,沒(méi)有別的保險。由于年齡限制和各種身體原因,購買(mǎi)保險產(chǎn)品有諸多限制,這時(shí),可以考慮購買(mǎi)一年期保險。

對于想增加保額的人來(lái)說(shuō)

對于那些有長(cháng)期保險并且希望增加保額的人,可以選擇價(jià)格較低的一年期保險。

意外險適合購買(mǎi)一年期的嗎?

意外險適合買(mǎi)一年期的。大多數意外保險沒(méi)有健康告知,無(wú)論是新生兒,還是60歲的老人,價(jià)格是一樣的,這意味著(zhù)我們不必擔心保費上漲,即使產(chǎn)品停止銷(xiāo)售也可以被其他產(chǎn)品代替。

市面上出現的“滿(mǎn)期能返本”的意外險,與一年期意外險相比,保費通常很貴。如果被保險人在期滿(mǎn)之后沒(méi)有任何意外, 則退還總保費加上一定的利息。這種滿(mǎn)期返還看起來(lái)本金會(huì )還給你,事實(shí)上,收益極低。建議大家購買(mǎi)一年期的就好。

重疾和壽險適合購買(mǎi)一年期的嗎?

這里我們拿重疾險來(lái)說(shuō),在投保之前,對身體健康狀況有相對嚴格的要求,年齡越大,保費越貴,有的產(chǎn)品甚至會(huì )停售。雖然,一年期的重疾險確實(shí)很便宜,但不適合作為基礎的保障。

舉例,一名30歲的男性今年購買(mǎi)了一年期的重疾險,但因長(cháng)期暴飲暴食住院,檢查發(fā)現是早期胃癌,保險公司給理賠了一次, 如果在第二年繼續申請投保的話(huà),可能會(huì )被拒絕。這就說(shuō)明重疾險配置長(cháng)期的,保障才會(huì )更好。如果你已經(jīng)有了長(cháng)期的重疾險,想要提高保額的話(huà),可以考慮短期的重疾保險。壽險也是同樣的道理,長(cháng)期保險肯定要比比短期的保險好。

無(wú)論是百萬(wàn)醫療保險還是普通門(mén)診醫療保險,都是購買(mǎi)一年保一年的,一般只需幾百元即可獲得較高金額的保障,在此要注意的是,它是一種報銷(xiāo)型保險,與重疾險是互補的關(guān)系。

總結: 配置保險不管是一年期的還是長(cháng)期的,都要根據自己的情況合理搭配,有選擇性的購買(mǎi)。小編希望每個(gè)人都能買(mǎi)到適合自己的保險。

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